Автокредит. На что обратить внимание при подписании договора.

Автомобильное кредитование в России набирает обороты и популярность, поэтому можно с большое долей вероятности утверждать, что доля покупок в дилерских салонах с поддержкой банков будет и далее расти. Для многих заемщиков условия автокредита становятся серьезной обузой, вынуждая отдавать за его обслуживание до половины ежемесячных доходов. Как это предотвратить? На что нужно обратить внимание?

Самое главное и первое при оформлении любого кредита – внимательно прочесть договор. Идеальный вариант – не спешить и прочитать предложенные бумаги в спокойной обстановке. Лучше всего взять подготовленный договор к себе домой, где можно показать его знакомым юристам или сотрудникам банка, которые знакомы со сферой кредитования. Если таковых нет, то это не проблема, ведь можно обойтись и своими силами. Для этого нужно обратить внимание на следующие моменты:

1.График платежей.

Он должен быть четко прописан, представляя собой перечень денежных сумм и дат, до которых они должны быть внесены. Это позволит рационально оценить свои финансовые возможности и рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту с учетом сборов и комиссии, которые могут заем значительно сделать дороже. Если вам предлагают на выбор аннуитет или дифференциальную ставку, то лучше остановиться на последнем варианте, так как сумма переплаты здесь будет несколько ниже.

2.Дополнительные комиссии.

В качестве последних может выступать сбор за рассмотрение заявки на кредит, комиссия за выдачу денежных средств, открытие и ведение ссудного счета, обслуживание кредита, конвертацию иностранной валюты, прием платежей и так далее. Подобные комиссии могут быть постоянными и единовременными. Обращайте на них очень большое внимание, так как часто банками подобные платежи хитро маскируются. Так, например, может оказаться, что при процентной ставке по кредиту в 11% годовых сверху нужно доплатить еще комиссию за обслуживание в размере 1% в месяц. Итогом становится эффективная процентная ставка в размере 23%, что, согласитесь, значительно выше той, которая была объявлена в рекламе.

3.Возможность изменения процентной ставки

Очень хорошо, если вы сможете оформить договор по фиксированной низкой процентной ставке. В противном случае, нужно обратить внимание на условия, при которых может быть эта величина изменена. Поводом для этого может стать просроченный платеж, изменение учетной ставки Центрального банка и другие моменты.

4.Штрафные санкции

Понятное дело, что при оформлении кредита не хочется думать о плохом, однако хороший хозяин всегда готовит сани летом, поэтому нужно просчитывать и негативные варианты. В нашем случае, необходимо обязательно просчитать дополнительные расходы (штрафы, пени) при просрочке очередного платежа по кредиту. Это может произойти случайно или из-за какого-то форс-мажора в личной жизни. Так, например, нужно понимать, что по действующему законодательству банк имеет право расторгнуть досрочно кредитный договор, если пропущено три и более платежа. В случае с автомобильным кредитом речь будет идти о его изъятии, так как он выступает в качестве залога.

5.Уточните возможность досрочного погашения займа

Раньше российские банки не допускали возможности досрочного погашения займа, не желая терять потенциальную прибыль (альтернативой мог стать солидный штраф). Теперь это запрещено законодательством, однако банки могут ограничивать срок предоставления самого раннего досрочного погашения или требовать определенную комиссию. Обязательно уточните этот момент, так как экономия на процентах может оказаться минимальной и досрочно погашать заем будет не очень выгодно.

6.Возможно ли рефинансирование кредита?

Важность рефинансирования автомобильного кредита – серьезное подспорье для личного или семейного бюджета. Речь идет, в первую очередь, о случаях, когда ставки по займам на рынке идут вниз. В этом случае, можно оформить новый кредит в другом банке и за его счет погасить имеющийся. Для этого лучше всего обратиться к кредитному брокеру, однако возможность подобного рефинансирования должна быть четко оговорена или, как минимум, не запрещена в имеющемся договоре.

Мы привели основные моменты, на которые нужно обратить внимание при оформлении автомобильного кредита. Кроме этого желательно обращать внимание на проведение различных акций дилерами, которые могут касаться не только снижения стоимости на автомобили, но и льготных ставок по кредитам, благодаря тесному сотрудничеству с отдельными банками. За помощью в подборе кредита можно обратиться к кредитным брокерам, которые помогут с оформлением документов и выбором самого доступного кредита. В последнем случае вы можете быть уверенными в минимальной переплате.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *