Досрочное погашение ипотеки

Причины, по которым заемщики решают погасить ипотеку досрочно

С тех пор, как законодательство РФ запретило банкам устанавливать мораторий на досрочное погашение ипотеки, практически каждый пятый заемщик выплачивает жилищный кредит в данном порядке. Причем количество желающих вернуть кредитору заемные средства, использованные на покупку недвижимости, постоянно увеличивается. Такая тенденция в первую очередь связана с тем, что заемщики хотят максимально возможно уменьшить размер переплаты по жилищному кредиту.

Кроме того, кредит на квартиру, как правило, оформляется на весьма продолжительный срок, что подразумевает длительное финансовое бремя. Поэтому, выплачивая ипотеку раньше даты ее официального завершения, заемщики избавляются от многолетних забот, связанных с ежемесячным погашением долга.

Основные факторы, влияющие на решение заемщика погасить ипотеку досрочно:

1.Существенное увеличение общего среднемесячного дохода.
2.Получение материнского капитала.
3.Появление нового, более прибыльного источника официального дохода.
4.Потребность в получении нового жилищного займа.
5.Желание уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку.

Воспользоваться правом выплатить ипотечный кредит досрочно по закону может любой заемщик. К тому же банкам запрещено применять штрафные санкции по отношению к клиентам, которые погашают кредит на квартиру раньше окончания действия жилищного займа. При этом все финансовые организации вправе внести в договор ипотеки пункт об ограничении срока досрочного погашения кредита.

Банки обычно устанавливают определенный период времени, в течение которого заемщик не имеет возможности вернуть кредитный долг досрочно. Как правило, продолжительность такого срока составляет от одного и до двенадцати месяцев с даты получения заемных средств на приобретение жилья. Если досрочное погашение ипотеки осуществляется в такой ограничительный период, то банк взимает определенный штраф в размере 2-4 процентов от полной суммы кредита.

Особенности частичной и полной выплаты

Вернуть кредитору долг можно как в полном объеме, так и частично, выплатив только определенный процент от всей суммы. Ко второму способу чаще всего прибегают, чтобы сократить период погашения жилищного кредита, а также в целях сокращения размера ежемесячного взноса. При этом возможен только один из указанных вариантов, который в свою очередь заемщик определяет совместно с банком, предоставившим кредит на квартиру.

Когда заемщик выплачивает только часть средств, использованных на реализацию соответствующей цели, то банк может уменьшить срок действия договора. Таким образом сокращается период возврата ипотеки, однако сумма, ежемесячно вносимая в счет выплаты жилищного займа, не изменяется.

Кроме этого, возможен второй вариант, когда срок погашения ипотеки остается прежним, а уменьшается только размер постоянных платежей по кредиту. В таком случае составляется другая схема ежемесячных выплат с учетом изменения общей суммы кредитного долга. Если заемщик хочет изменить именно сумму регулярного взноса, то он указывает это в заявлении на досрочное погашение ипотеки.

Банки, как правило, учитывают желания клиента и либо сокращают период погашения, либо изменяют порядок выплаты заемных средств – в зависимости от заявления заемщика. При частичном погашении ипотеки заемщику обязательно нужно сообщать о произведенных действиях компании, в которой были оформлены страховые полисы. Ведь от суммы кредитного долга напрямую зависит и размер ежегодных взносов в счет оплаты страхования.

Процедура досрочного погашения жилищного кредита.

Перед тем, как подать в банк, где была оформлена ипотека, заявление на ее возврат, следует внимательно ознакомиться с соответствующим пунктом кредитного соглашения. Заемщик должен точно знать, каким образом он может выплатить ипотечный кредит досрочно, в том числе все детали этого процесса.

После изучения порядка погашения желательно уточнить в банке сумму оставшегося, еще непогашенного долга. Только после этого можно подавать заявление на реализацию намеченного плана по возврату кредитного долга. Если заемщик хочет погасить кредит на квартиру не полностью, а частично, то в заявке обязательно указывается точная сумма, которую он планирует внести в счет выплаты в досрочном порядке. В этом документе также должна быть написана дата соответствующих действий.

Закон РФ обязывает заемщика оповещать кредитора о намерении выплатить ипотечный кредит досрочно путем подачи заявления не позднее чем за месяц до дня возврата. Следует заметить, что, если заемщик подал заявление на выплату кредита, но не вернул долг, либо нарушил установленный срок погашения ипотеки, то банк имеет законное право наложить штраф. Это в равной степени касается как полной, так и частичной выплаты жилищного займа.

Кроме того, заемщику нужно помнить о внесении очередного платежа по ипотеке, поскольку на момент выплаты, независимо от ее размера, не должно быть никаких просрочек и тем более задолженностей. То есть для беспроблемного возврата кредитного долга, у получателя жилищного займа не должно быть никаких проблем с его выплатой за все прошедшее время.

Выгодно ли возвращать ипотеку раньше срока

Вопрос целесообразности досрочной выплаты средств, полученных на покупку объекта недвижимости, волнует каждого, кто планирует вернуть долг в данном порядке. И точный ответ зависит от многих факторов, главным образом, от условий кредитного соглашения. Что касается частичного погашения, то в некоторых случаях более выгодным решением будет рефинансирование ипотеки, то есть изменение определенных условий кредитования. В частности, уменьшение размера процентной ставки по жилищному кредиту.

Если заемщик хочет полностью погасить ипотеку раньше завершения ее срока и его финансовые возможности это позволяют, то, разумеется, это будет правильным решением. Ведь таким образом он существенно сократит итоговую стоимость данного займа и избавит себя от постоянного уменьшения ежемесячного бюджета, связанного с выплатой кредитного долга.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *