Рефинансирование кредита: как улучшить условия выплаты долга

При увольнении с работы или возникновении непредвиденных расходов заемщики часто обращаются к кредитору для получения отсрочки или реструктуризации ссуды. Увы, свой банк не всегда готов протянуть руку помощи, зато сторонние организации не откажутся это сделать, если они занимаются рефинансированием. Услуга представляет собой погашение займа с помощью другого финансового института. Такие продукты позволяют подкорректировать параметры обязательства с учетом изменившейся ситуации. В результате долговое бремя станет менее ощутимым.

Запасной выход

Рефинансирование (его еще называют перекредитованием) сначала появилось в ипотечном секторе, а сейчас подобные программы имеются и в потребительских линейках. Они позволяют вернуть не только займы наличными или товарные кредиты, но и долги по кредитным картам.

Путем оформления новой ссуды можно решить следующие задачи:

  • Объединение кредитов. Если клиент имеет от двух до пяти действующих обязательств, перекредитование поможет свести их в единую сумму и не путаться с выплатами.
  • Перевод из одной валюты в другую. После роста курсов доллара и евро к рублю клиенты высоко ценят подобные возможности, чтобы снизить затраты на обслуживание ссуды.
  • Продление срока. Казалось бы, что может быть лучше скорого завершения кредитно-денежных отношений? Однако должникам иногда выгодно увеличить период выплат, чтобы ежемесячный платеж стал меньше.
  • Уменьшение ставки. Слишком дорогой кредит, оформленный в спешке, можно рефинансировать по более привлекательной цене. Ставки за несколько лет могут снизиться весьма существенно, так что на переоформлении займа можно сэкономить кругленькую сумму.
  • Вывод имущества из-под залога. Объекты, фигурирующие в качестве обеспечения, нельзя продать до полного расчета. Но на финальной стадии можно получить беззалоговый кредит и спокойно распоряжаться своей собственностью.

Любое из перечисленных обстоятельств может оказаться весомым аргументом в пользу рефинансирования. А при наличии нескольких причин можно смело переводить долг под крыло другого банка, не боясь прогадать.

Кому доступна кредитная оптимизация?

Перекредитование стало весьма распространенной программой на российском рынке. Банки заинтересованы в пополнении своей клиентской базы, поэтому стараются заполучить заемщиков, которые успели доказать добросовестное отношение к ссудам. Своевременное погашение рефинансируемого долга является одним из обязательных требований к клиентам.

Конечно, качество кредитной истории – понятие растяжимое. Где-то готовы мириться с просрочками до двух недель или месяца, а в других учреждениях задержка платежа даже на несколько дней станет препятствием для выдачи новой суммы. Однако открытые проблемные долги однозначно поставят крест на планах незадачливого должника.

Документы для рефинансирования кредита

При рефинансировании имеющейся задолженности заемщикам предстоит заново собрать все бумаги для подачи заявки. Экспресс-оформление в этом секторе применяется нечасто, так что в стандартный пакет входят такие составляющие:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства.
  • Второй документ (водительские права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт и т.д.)
  • Документы о трудоустройстве (копия трудовой книжки или договора).
  • Справка о размере доходов (допускается как форма 2-НДФЛ, так и сведения, оформленные по образцу банка).
  • Справка об оставшейся сумме долга от начального кредитора.
  • Реквизиты ссудного счета.

Как правило, деньги переводятся напрямую от одного банка к другому. Если же они выданы на иной счет клиента или на руки, то за использование суммы придется отчитаться. Без данных о целевом расходовании организация может применить санкции – увеличить ставку или потребовать возврата средств.

Полезные советы:

При выборе программы обращайте внимание на сопутствующие расходы. Это могут быть комиссии, плата за перевод в пользу другого банка, страховка, сборы. При наличии залога затраты на его переоформление тоже лягут на заемщика.

  1. Сравните проценты по займам. Рефинансирование считается выгодным при разнице в ставках от 3-5%.
  2. Попросите специалистов рассчитать платежи. Также для этих целей можно воспользоваться кредитным калькулятором на банковском сайте. Зная ежемесячную сумму, будет проще оценить свои возможности.
  3. Возьмите у первого кредитора справку о закрытии ссуды. Даже если новый банк этого не требует, документ может пригодиться при возникновении недоразумений.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *